जानिए LIC लोन के बारे में सब कुछ – पात्रता, ब्याज दरें, फायदे-नुकसान | LIC se Loan Kaise le

LIC se Loan Kaise le: आज के इस पोस्ट में हम बात करने वाले हैं की आप एलआइसी से लोन कैसे ले सकते हैं। लोन लेने के लिए आपके पास क्या क्या डॉक्यूमेंट होना चाहिए लोन कितने दिन में मिल जाएगा, लोन कितना मिल पायेगा? लोन पर ब्याज कितना लगेगा, लोन अगर जमा नहीं कर पाते हैं तो क्या होगा लोन कितने दिन में आपको मिल जाएंगे? ये सारी जानकारी हम आपको इस पोस्ट में पूरी डिटेल में देने वाले हैं। इसलिए इस पोस्ट को पूरा पढ़िएगा ताकि आपका जो भी कन्फ्यूजन है क्लियर हो जायेंगे।

दोस्तों, ऐसा हम देखते है की अगर हमें आज लोन की जरूरत पड़ गई है तो हमें बैंक में भटकना पड़ता है और हमें बहुत मुसकीलों का सामना करना पड़ता है। लोन लेने में बहुत से बैंक ऐसे हैं जो कि बहुत सारे डॉक्यूमेंट मांगते हैं। बैंक की 6 महीने की स्टेटमेंट, डॉक्यूमेंट्स के तौर पर आधार कार्ड, पैन कार्ड और भी अलग अलग प्रकार के डॉक्यूमेंट्स मांगे जाते हैं और सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर देखा जाता है।

अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा हैं तो आपको लोन मिलेगा वरना आपका लोन रिजेक्ट हो जाएगा। लेकिन एलआईसी में ऐसा नहीं है एलआईसी में आपको लोन लेने के लिए बहुत ही मिनिमम डॉक्यूमेंट की जरूरत पड़ती है और इसमें आपको किसी भी प्रकार की सिविल स्कोर की जरूरत नहीं पड़ती है।

एलआईसी से लोन लेना इतना आसान है कि अगर आपके पास एक पॉलिसी है तो आप उसकी मदद से ही बहुत आसानी से लोन ले पाएंगे। वो भी दो से तीन दिनों के अंदर।

एलआईसी से लोन कब मिलता है?

एलआईसी से लोन लेने के लिए आपके पास एलआईसी की एक पॉलिसी होनी चाहिए और वो पॉलिसी कम से कम 3 साल तक चली होनी चाहिए। कहने का मतलब ये है की अगर आपके पास एक पॉलिसी है जो की आपने 3 साल तक जमा की है।

चाहे आपका मोड कोई भी हो मंथ्ली(MLY), क्वार्टरली(QLY), हाफ इयरली (HLY) या इयरली (YLY)। आपका किस्त कम से कम 3 साल तक जमा होना चाहिए। उससे कम अगर आपने पॉलिसी की किस्त जमा की है तो आप लोन के लिए एलिजिबल नहीं है।

नोट: आप अपने पॉलिसी को 3 साल से कम समय तक ही जमा कर पाते हैं या किसी वजह से आपको एलआईसी की प्रीमियम 3 साल तक जमा नहीं कर पाते हैं तो इस केस में आप एलआइसी से लोन भी नहीं ले पाएंगे और आपका जो पैसा है वो भी रिटर्न नहीं मिल पायेगा।

अब हम बात करेंगे की एलआइसी से हमको लोन कितना मिल सकता है।

एलआईसी से लोन कितना मिल सकता है?

अगर हम बात करे की एलआईसी से आपको लोन कितना मिलेगा तो ये बहुत चीजों पर डिपेंड करता है। जैसे कि आपने जो पॉलिसी ली है, क्या आपने उसको समय पर जमा की है या नहीं करी है? आपकी पॉलिसी कितने की है? क्या उसकी किस्त किस समय-समय पर जमा होती है? और अभी तक आपने एलआईसी में कितना पैसा जमा किया है? उसी के बेसिस पर आपको लोन दिया जाता है।

मैं आपको थोड़ा और आसान भाषा में समझाऊ तो मेरे कहने का मतलब यह है कि आपने अभी तक किस्त के रूप में जो भी पैसा जमा किया हुआ है, उसका 85% आप लोन के रूप में एलआईसी से लोन ले सकते हैं।

उदाहरण के लिए, अगर आपकी कोई पॉलिसी 25 साल की है और आपने उस पॉलिसी में अभी तक ₹25,00,000 जमा कर चूके हैं तो इस केस में इसका 85% आप लोन के रूप में ले सकते हैं। यानी की आप एलआईसी से 21,25,000 तक का लोन ले सकते हैं।

नोट: मान लीजिए आपको एक्चुअल अमाउंट पता करना है कि आपको लोन कितना मिल सकता है तो इसके लिए आप अपने नजदीकी एलआईसी ब्रांच में जाकर अपने पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू निकलवा सकते हो। उसमें आपको ये देखने को मिल जाएंगे कि आप उन्हें अभी तक कितना पैसा जमा किया है और आपको एलआईसी से कितना लोन मिल सकता है।

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जरूरी डॉक्यूमेंट कौन कौन से लगेंगे?

अगर बात करे डॉक्यूमेंट्स की तो एलआईसी से लोन लेने के लिए आपको बहुत डॉक्यूमेंट की जरूरत नहीं होती है। इसमें आपको जो भी डॉक्यूमेंट चाहिए होता है वो आपके पास ऑलरेडी होता है।

1. एलआईसी पॉलिसी होनी चाहिए।
2. एलआईसी पॉलिसी का बांड होना चाहिए।
3. आप की न्यूनतम आयु 18 वर्ष की होनी चाहिए।
4. कम से कम 3 साल के एलआईसी प्रीमियम का भुगतान होना चाहिए।
5. सरेंडर वैल्यू कोटेशन होना चाहिए।
6. आधार कार्ड।
7. पैन कार्ड।
8. बैंक अकाउंट है, जिसमें आपका पैसा लेना है।
9. निवास प्रमाणपत्र।
10. पासपोर्ट साइज फोटो।
11. 5196 एलआईसी लोन फॉर्म होना चाहिए।

नोट: बॉन्ड पहले ही आपको एलआईसी एजेंट के द्वारा आपके हाथों में दिया जाता था लेकिन आज कल एलआईसी। बॉन्ड को आपके दिए गए पते पोस्ट के द्वारा भेजता है।

इन पूरे दस्तावेजों को आपको एलआईसी में जमा करना पड़ता है और सबसे जरूरी बात आपका एलआईसी का पॉलिसी बॉन्ड जो मिला है वो एलआइसी अपने पास तब तक के लिए रखती है जब तक आप लोन को चुकता नहीं कर देते हैं।

एलआईसी लोन पर ब्याज दर कितना होगा?

जब भी हम एलआईसी से लोन लेने जाते है तो हमारे दिमाग में यह प्रश्न जरूर आता है की हमे ब्याज कितना जमा करना पड़ेगा क्योंकि अलग अलग बैंको का अलग अलग ब्याज होता है।

बात करके एलआईसी की तो है एलआइसी में आपका ब्याज दर 9% सालाना होता है। आप इस लोन के पैसे को कहीं भी इस्तेमाल कर सकते हैं या तो पर्सनल के लिए या फिर आप कॉमर्शिल के लिए भी इस्तेमाल कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए आपने एलआईसी से ₹1,00,000 का लोन लिया हुआ है तो 9% के हिसाब से आपको साल का ₹9000 ब्याज जमा करना पड़ेगा ओर लोन का जो किस्त और ब्याज होता है हमें हर छह महीने में जमा करना पड़ता है। यानी की साल में आपको दो बार किस्त जमा करना पड़ेगा।

उम्मीद करता हूँ कि अब आप समझ गए होंगे की एलआईसी से लोन लेने पर कितना ब्याज देना पड़ता है, कौन कौन से डॉक्यूमेंट लगते हैं, लोन कितना मिल सकता है और लोन कब मिल सकता है।

बहुत से लोग हैं जो की एलआइसी पॉलिसी इसलिए लेते हैं ताकि फ्यूचर में अगर लोन की जरूरत पड़े तो वो बहुत ही आसानी से लोन ले सकें और अपने काम को पूरा कर सके।

एलआईसी की एक और स्कीम है जिसके तहत आप होम लोन ले सकते हैं, जिसका नाम है एलआईसी हाउसिंग फाइनैंस इसका ब्याज दर शुरू होता है 14.8% से।

एलआईसी का लोन कितने दिन में मिल जाता है?

देखिये एलआईसी से लोन लेने के लिए जितनी भी जरूरी डॉक्यूमेंट्स होते हैं, अगर हम उसे आज जमा कर देते हैं 2-3 दिन बाद ही आपके बैंक अकाउंट में आपका लोन का अमाउंट क्रेडिट हो जाता है।

कभी कभी किसी केस में थोड़ा लेट हो जाता है लेकिन ऐसा देखा गया है की लोन का अमाउंट 2-3 दिन में मिल जाता है और कभी कभी तो ऐसा होता है की आज हमने फॉर्म जमा करा और कल हमें लोन का अमाउंट हमारे बैंक अकाउंट में मिल जाता है।

लेकिन वहीं अगर आप किसी बैंक से लोन लेते हैं तो सबसे पहले तो आपको आपसे उसमें बहुत सारे डॉक्यूमेंट्स मांगे जाते हैं। कभी कभी आपका सिविल भी अच्छा नहीं होता है तो आपको लोन नहीं मिलता है और अगर ये सब कुछ सही रहा तो क्या होता है की लोन मिलने में महीनों लग जाते हैं।

लेकिन एलआईसी में आपको बहुत ही जल्दी लोन मिल जाता है और वो भी मिनिमम डॉक्यूमेंट के साथ।

एलआईसी लोन आपको कब नहीं मिलता है?

बात करें कि एलआईसी से आपको लोन कब नहीं मिल पाता है? तो अगर एलआईसी से आपने टर्म प्लान ले रखा हुआ है तो इस केस में आपको लोन नहीं मिलता है क्योंकि उनके पास गारंटीकृत सरेंडर वैल्यू नहीं होती है।

लेकिन वहीं अगर बात करें कि आपको लोन कब कब मिल सकता है। तो मैं आपको नीचे दिए गए कुछ पॉलिसी के नाम बताता हूँ जिनके तहत आपको एलआइसी से लोन मिल पाता है।

1. जीवन लक्ष्य
2. जीवन रक्षक
3. न्यू जीवन आनंद
4. न्यू एंडोमेंट प्लान
5. जीवन लाभ
6. लिमिटेड प्रीमियम एंडोमेंट प्लान
7. जीवन प्रगति
8. सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लैन

अगर आपके पास इनमें से कोई भी पॉलिसी है तो आप इसके तहत लोन ले सकते हैं।

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एलआईसी से लोन कैसे ले? | LIC se loan kaise le

एलआईसी से आप अपने पॉलिसी पर लोन लेने के लिए वर्तमान समय में ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से अप्लाई कर सकते हैं।

ऑफ़लाइन कैसे अप्लाई करें?

1. सबसे पहले को एलआइसी के नजदीक ही ऑफिस में जाकर सरेंडर वैल्यू प्रिंट करवाना है।
2. उसके बाद आपको एलआईसी से एक फॉर्म नंबर 5196 को लेना है और उसे भर देना है।
3. उसके साथ में आपको सरेंडर वैल्यू, आधार कार्ड, निवास प्रमाण पत्र, Bank Account, NEFT या NACH फॉर्म और आपका ओरिजिनल बॉन्ड लगातार सबमिट कर देना है।
4. उसके बाद बेरिफिकेशन होने के 2-3 दिन बाद ही एलआईसी की तरफ से आपको मैसेज आ जायेगा और आपका लोन अमाउंट आपके बैंक अकाउंट में क्रेडिट हो जाएंगे।

ऑनलाइन अप्लाइ कैसे करें?

एलआईसी से ऑनलाइन लोन अप्लाई करने के लिए सबसे पहले आपको LIC eService के लिए रजिस्ट्रेशन करना होगा।

उसके बाद आपको ऑनलाइन लॉगिन करना है और चेक करना है की आपके जो पॉलिसी है क्या वो एलआईसी से लोन लेने के लिए एलिजिबल है या नहीं?

अगर आपकी पॉलिसी एलआइसी से लोन लेने के लिए एलिजिबल है तो इसके लिए आपको लोन की नियम व शर्तें पढ़ लेना है तथा ब्याज दरों के बारे में जान लेना है तथा अन्य जो भी इसकी विशेषताएं हैं उनको पढ़ लेना है।

उसके बाद एप्लीकेशन सबमिट करके, आपको KYC के जो भी डाक्यूमेंट्स होते हैं या तो आप उसे ऑनलाइन अपलोड कर सकते हैं या फिर आप उसको एलआईसी के नजदीकी ब्रांच में ले जाकर सबमिट कर सकते हैं और अपने एलआईसी से लोन लेने की प्रक्रिया को शुरू करवा सकते हैं।

जैसा कि मैंने आपको ऊपर भी बताया था आपका डॉक्यूमेंट जमा करने के 2-3 दिन बाद ही आपका लोन आपके बैंक अकाउंट में मिल जाता है।

एलआईसी का लोन का पैसा जमा नहीं करने पर क्या होता है?

देखिए कभी कभी ऐसा होता है की हमे अपनी जिम्मेदारियों को पूरा करते करते ऐसा होता है की हमारे पास पैसे नहीं बचते हैं और हमें एलआईसी का लोन जमा नहीं कर पाते हैं। इस केस में एलआइसी आपको एक और ऑप्शन देता है।

आपका जो प्रीमियम होता है LIC का,  आप उसको समय समय पर जमा करते रहिये और जब आपका किस्त पूरा जमा हो जाएगा और आपकी पॉलिसी मैच्युरिटी होने वाली रहेंगी तब मैच्योरिटी पर जो भी अमाउंट आपको मिलने वाला होगा।  

उस अमाउंट में से आपका लोन और उसका ब्याज इन दोनों को कैलकुलेट करके उतना अमाउंट आपके मैच्योरिटी अमाउंट में से काट लिया जाता है और आपका बचा हुआ पैसा मैच्योरिटी का आपके बैंक अकाउंट में भेज दिया जाता है।

आपको इसमें घबराने वाली कोई बात नहीं है आप आराम से एलआईसी से लोन ले लीजिये, अपना काम कर लीजिये और अगर जमा कर पाते हैं तो ठीक है। अगर नहीं जमा कर पाते हैं तो इस केस में आप अपने मैच्योरिटी अमाउंट में से लोन को कटवा सकते हैं।

लोन अगेन्स्ट एलआईसी पॉलिसी की विशेषताएं क्या क्या है?

1. ब्याज की दरें आपकी एलआईसी पॉलिसी पर डिपेंड करती है की आप ने समय समय पर किस्त जमा किया है या नहीं।
2. लोन केवल उसी को मिलता है जिसके पास एलआईसी की पॉलिसी हो और वो कम से कम 3 साल तक जमा की गई हो।
3. अगर आपकी बीमा पॉलिसी लोन का भुगतान करने से पहले ही मच्योर हो जाता है तो इस केस में एलआइसी आपका लोन का अमाउंट प्लस ब्याज आपके मैच्योरिटी की अमाउंट से काट लेती है।
4. लोन की सेवा सारे पॉलिसी में नहीं है। इसलिए आपको कभी भी एलआईसी की पॉलिसी लेनी हो तो एजेंट के द्वारा पहले पॉलिसी को अच्छे से समझें तभी पॉलिसी खरीदे।
5. एलआईसी से आपको लोन कितना मिलेंगे ये आपके सरेंडर वैल्यू पर डिपेंड करता है, लेकिन फिर भी मैं आपको बता दूँ की एलआइसी से आपको 85% से 90% तक लोन मिल जाता है।

एलआईसी ई-सर्विस में रजिस्ट्रेशन कैसे करें?

सबसे पहले आपको LIC eService पोर्टल पर जाना है और नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करना है।

1. सबसे पहले आपको LIC eService पोर्टल पर जाना है और “Don’t have an account? Sign UP” पर क्लिक करना है।
2. Sign UP करने के लिए आप से कुछ डिटेल्स मांगे जाएंगे वहाँ आपको भर देना है।
3. उसके बाद आपको Proceed पर क्लिक करना है। क्लिक करने के बाद आपको आपका पसंदीदा पासवर्ड बना लेना है और अकाउंट रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया को पूरा कर लेना है।
4. उसके बाद आपका User ID और Password बनकर तैयार हो जाएगा यूज़र आईडी के रूप में आप ईमेल या मोबाइल नंबर भी यूज़ कर सकते हैं।

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LIC eService मैं लॉग इन कैसे करें?

LIC eService में लॉग-इन करने के लिए आपको नीचे बताए गए स्टेप्स को फॉलो करना होगा।

1. सबसे पहले आपको LIC eService पोर्टल में जाना है और अपने अकाउंट में लॉग इन करने के लिए आपको आपका यू सर आई डी ईमेल या फ़ोन नंबर में से कोई भी यू सर आईडी के रूप में टाइप करें और आपका पासवर्ड टाइप करें।
2. यूज़र आईडी और पासवर्ड टाइप करने के बाद आपका अकाउंट लॉगिन हो जायेगा।
3. वहाँ पर आपको पॉलिसी के सारे डिटेल्स देखने को मिल जाएंगे और साथ ही साथ आपको वहाँ बहुत सारी सर्विसेज देखने को मिलेंगे, जिनका लाभ आप ऑनलाइन ही यहीं से उठा सकते हैं।

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तो दोस्तों आज के इस पोस्ट में हमने ये जाना की एलआईसी से लोन कैसे ले सकते है? एलआईसी से लोन कब ले सकते हैं और लोन कितना मिलेगा? कौन कौन से डॉक्यूमेंट चाहिए, लोन पर प्याज कितना देना पड़ता है लोन अगर जमा नहीं कर पाते हैं तो क्या होता है? लोन का अमाउंट कितने दिन में आपके बैंक अकाउंट में मिल जाता है, ये सारी जानकारी हमने इस पोस्ट में देने की कोशिश की है।

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